Sunday, October 4, 2026
Home Blog Page 17

Peran Penting Penerjemah & Juru Bahasa Profesional

0

Bagi individu, masyarakat, bangsa dan dunia, penerjemah dan juru hahasa profesional adalah:
pencerah, pemersatu, pengesah, andalan, pembantu penyelesaian masalah jika ada, pendamai jika ada pertentangan, pemberi ilham dll.
Catatan: Penyunting juga berperan yang serupa dan bahkan harus lebih berkualitas daripada penerjemah

Penerjemah profesional, antara lain, tidak boleh:
Membuang satu kata dan arti pun yang ada di naskah aslinya (bahasa sumbernya);
Menerjemahkan kata, ungkapan dan kalimat dengan cara spekulasi;1
Menerjemahkan kata, ungkapan atau perkataan yang tidak benar-benar ia pahami konteksnya atau maksudnya;2
Mengarang-ngarang arti sebuah kata atau ungkapan yang sulit;
Menambahkan atau mengurangi arti sebuah kata, ungkapan atau kalimat pada bahasa sasarannya (terjemahannya);
Menyatakan dirinya sebagai penerjemah sebuah naskah atau buku hasil terjemahannya jika naskah atau buku tersebut tidak sesuai dengan ide atau maksud penulis naskah aslinya.
Untuk lebih jelas, silakan baca artikel tentang Prasyarat dan ciri-ciri penerjemah profesional

2. Contoh: Pencerah

2.1 Kami pernah menerjemahkan sebuah perjanjian bisnis, dari bahasa Indonesia ke Inggeris yang berisi kata “jaminan” oleh kedua pihak. Pihak A adalah PMA dari Australia yang dirutnya adalah orang Australia dan direkturnya adalah WNI yang pernah tinggal di Australia sekitar 12 tahun. Kami menerjemahkannya menjadi “warranty.” Pihak A menggantinya dengan kata “guarantee.” Kami minta mereka datang ke kantor kami untuk diskusi dan mereka menerima kata “warranty;”

2.2 Klien berasa tercerahkan oleh terjemahan kami

Sekitar 25 tahun tahun, seorang klien kami berkata bahwa dia mengerti bahasa Inggris sd tingkat tertentu karena dia adalah manajer ekspor di perusahaannya. Tetapi, dia dan bosnya berasa bahwa dokumen yang terjemahannya baru saja kami serahkan kepadanya berisi hal-hal penting yang membingungkan mereka. Lalu, dia membaca terjemahan kami dan langsung berkata kepada penulis “Penerjemah profesional seperti Bapak berjasa besar kepada orang-orang seperti kami. Kami berasa tercerahkan oleh terjemahan bapak. terima kasih banyak ya.” Itulah salah satu dorongan besar untuk para mitra di kantor kami untuk selalu belajar dan menerapkan life-long learning agar selalu andal bagi para klien.

2.3 Dalam perjanjian bisnis dll,  sering ada perkataan “membuat laporan setiap enam bulan.” Terjemahan kami: “make semester reports,”  bukan “make reports every six months”? “make semester reports” adalah terjemahan menurut advanced business English.

2.4 Dalam sebuah bukti transfer uang dari dua orang LN lewat bank LN kepada  sebuah perseroan terbatas (PT) Indonesia: XXX, tercantum perkataan: Payment description:  “XXX Equity Transfer”, yang kami terjemahkan menjadi “Keterangan tentang Bayaran: Pengalihan Saham XXX.” Pihak LN dan penasihat hukum mereka minta agar diterjemahkan menjadi “Pengiriman Modal XXX,” karena, menurut mereka, “transfer” berarti “pengiriman” dan “equity” berarti “modal.”
Penjelasan:

Payment description= Keterangan tentang bayaran

XXX Equity Transfer= Pengalihan Saham XXX

Tentang kata “equity:”

  1. Halaman 226 Kamus Barron’s Financial Guides (2010): arti ke-4 istilah “equity,” yaitu investments: ownership interest possessed by shareholders in a corporation— stock as opposed to bonds;

2. Halaman 127 Dictionary of Insurance and Finance Copyright (c) The Chartered Institute of Bankers (1999): arti ke-1: it refers to the ordinary share capital (risk capital) of a company. See equities.

3. Halaman 165 Merriam Webster’s Dictionary of Law (1996): arti 4(c): a risk interest or ownership right in property, specifically: the ownership interest of shareholders in a company; dan 4(d): the common stock of a corporation – compare ASSET, DEBT;

 4. Halaman 560 Black’s Law Dictionary (1999), arti ke-8: an ownership interest in property, esp. in a business; atau arti ke-9: a share in a publicly listed company;

 5. Di bidang pasar modal, kata “equity” berarti “saham.” Contoh, “equity investment” berarti “investasi saham;” “equity securities” berarti “sekuritas kepemilikan,” atau “saham;”

 6. Dalam ilmu akuntansi, keuangan dan investasi, “modal” (capital) berarti “modal sendiri (equity) ditambah dengan utang (debt);”

 7. “Equity transfer” bisa merupakan kependekan dari “equity interest transfer” yang berarti “pengalihan kepentingan atas saham.” Lihat: https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1048098/000119312512189459/d276748dex42.htm

Tentang kata “transfer”

  1. Halaman 778 Barron’s Financial Guides (2010):  exchange of ownership of property from one part to another;

2. Halaman 322 Dictionary of Insurance and Finance, Copyright (c) The Chartered Institute of Bankers (1999): legal movement of something (e.g., property, shares etc) from one owner to another;

 3. Halaman 500 Merriam-Webster’s Dictionary of Law: 1: conveyance of a right, title, or interest in real or personal property from one person or entity to another.

4. Di Google, silakan ketik “equity transfer agreement.” Contoh: www.lawinsider.com; www.uk.practicallaw.com.

3 Pengesah terjemahan istilah dan penyebutan dari bahasa Indonesia ke bahasa Inggris

3.1 Penulis beberapa kali menjadi pengesah terjemahan istilah dan penyebutan yang sulit: di pengadilan ketika para pihak yang bersengketa berdebat tentang terjemahan istilah-istilah tertentu di perjanjian yang telah dibuat oleh dan antara mereka. Selama perjanjian itu berjalan lancar, mereka tidak punya masalah. Begitu salah satu di antara mereka lalai, timbullah masalah tentang arti sejumlah istilah penting yang justru menjadi soal pokok sengketa bisnis mereka. Kedua pihak setuju menunjuk saya sebagai pengesah terjemahan yang benar dari bahasa Indonesia ke bahasa Inggris dan sebaliknya karena perjanjian mereka dwibahasa.

3.2 Tiga buah organisasi, yang bergerak di lapangan usaha yang sama, bekerja sama membentuk induk organisasi. Ketiganya berada di bawah satu regulator yang sama dan masing-masing punya mitra di luar negeri. Mereka perlu jasa penerjemah tersumpah dengan keahlian tertentu untuk membahas terjemahan puluhan istilah teknis mereka dari bahasa Indonesia ke bahasa Inggris untuk diperkenalkan ke luar negeri. Mereka menunjuk saya setelah mempertimbangkan sejumlah faktor. Setelah beberapa kali meeting dan menerima masukan saya, saya mengesahkan puluhan istilah teknis itu. Istilah-istilah itu langsung disetujui oleh ketiga pihak dan juga regulator mereka serta berlaku di seluruh Indonesia.

Semi-workshop di bawah akan membahas persoalan terjemahan sejumlah istilah hukum.

Untuk info lebih lanjut, silakan kunjungi www.tjansietek.com

Semoga bermanfaat.

Berapa susah sih untuk menjadi Penerjemah Tersumpah?

0

Susah jika tidak siap, yaitu belum:

  • belajar grammar bahasa Inggris sd tingkat very advanced, bagi yang berminat menjadi Penerjemah Tersumpah Indonesia<>Inggris;
  • berpengalaman menerjemahkan dan menjadi juru bahasa Indonesia><Inggeris untuk 7 macam dokumen dan situasi selama 5-10 tahun: (i) aneka ragam kontrak, perjanjian, MoU, akta pendirian perusahaan, akta perubahannya dan akta notaris lainnya, (ii) dokumen pribadi (ijasah, rapot, akta lahir dsb), (iii) naskah akademis, (iv) laporan penelitian; (v) artikel koran, atau majalah yang bersifat menyelidiki, mengkritik, (vi) pidato pejabat, dan (vii) kuesioner (silakan pelajari: Keputusan Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi nomor 23 tahun 2021 tentang Penetapan Standar Kompetensi Kerja Nasional Indonesia:https://jdih.kemnaker.go.id/katalog-2037-Peraturan%20Menteri.html;
  • bekerja selama 5-10 tahun dengan penerjemah senior dan/atau lawyer dari AS, Inggris, Australia, Kanada dan/atau Selandia Baru;
  • rajin membaca tulisan dan bertanya kepada para penerjemah profesional tentang peristilahan hukum, keuangan dll;
  • cukup membaca naskah-naskah hukum Inggris, AS dsb, misalnya undang-undang, gugatan, permohonan, putusan pengadilan, jurnal-jurnal hukum Inggris, AS, internasional dll.
  • tuntas pelajari kamus-kamus hukum, misalnya Black’s Law Dictionary;
  • menjadi anggota Himpunan Penerjemah Indonesia (HPI), yang penting untuk ikut banyak sekali webinar tentang ilmu penerjemahan, peluang usaha dan praktik penerjemahan dan juru bahasa, berjejaring dengan ribuan penerjemah dan juru bahasa, https://hpi.or.id;
  • ikuti berbagai macam pelatihan dan workshop penerjemahan hukum oleh pihak-pihak lain;
  • dll.
  • Semi-workshop Nasional 2022: Praktik Penerjemahan Hukum dan Juru Bahasa Konferensi: Persoalan dan Solusinya
  • Persentase kelulusan Ujian Kualifikasi Penerjemah (UKP)
  • Pada UKP April 1996 yang saya ikuti dan diselenggarakan oleh pemerintah DKI Jakarta dan Fakultas Sastra Universitas Indonesia (pada waktu itu), seingat saya, hanya tujuh orang yang lulus, yang mencakup saya, di antara sekitar 200-an orang peserta dari berbagai daerah di Indonesia, untuk pasangan bahasa Indonesia-Inggris dan sebaliknya. Kemduian, kami diangkat oleh Gubernur DKI Jakarta pada Januari 1997 dan disumpah pada Maret 1997 sebagai penerjemah tersumpah (sworn translator).
  • Sekarang, setiap calon penerjemah tersumpah wajib lulus UKP untuk mendapatkan Sertifikat Kompetensi Penerjemah Tersumpah, terbitan Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan Lembaga Sertifikasi Profesi, yang selanjutnya akan menjalani proses pendaftaran, pengangkatan dan penyumpahan sebagai penerjemah tersumpah oleh Menteri Hukum dan HAM (MenhumHAM). UKP pertama oleh LSP adalah yang diselenggarakan oleh LSP UI pada Desember 2021 (lihat flyer di bawah ini). Kemudian, para lulusan UKP pertama itu diangkat sebagai penerjemah tersumpah oleh MenhumHAM dan disumpah oleh Direktur Jenderal Administrasi Hukum Umum (AHU) pada 5 Oktober 2021.
  • Saya dan teman-teman sesama penerjemah tersumpah yang telah disumpah oleh Gubernur di atas sd tahun 2010 juga telah diangkat dan disumpah secara yang sama setelah lulus uji kompetensi, melalui pemeriksaan portfofolio, interview dll, lalu mendapatkan sertifikat kompetensi yang sama dengan yang didapatkan oleh UKP pertama oleh LSP UI itu.
  • Tentang persentase kelulusan peserta UKP itu dan UKP-UKP selanjutnya, silakan hubungi LSP UI di nomor telepon yang tertera di flyer di bawah ini, atau kunjungi: https://ui.lspbnsp.id
  • Apa saja keistimewaan penerjemah tersumpah secara hukum?
  • 1. Menerjemahkan dokumen, terutama hukum, misalnya akta notaris, perjanjian; juga dokumen pribadi, misalnya ijasah, rapor, sertifikat, KTP, KK, KTP, plus dokumen lain untuk keperluan hukum, imigrasi, kerja, domisili, buka kantor cabang atau pabrik, daftar sekolah dan kuliah di LN dll, lalu membubuhkan stempelnya sebagai bukti dan keabsahan hasil tejemahannya.
  • 2. Jika menerjemahkan dokumen-dokumen tersebut dari bahasa Indonesia ke bahasa Inggris dan/atau sebaliknya, mendaftarkan dirinya di Kedutaan-Kedutaan Besar Australia, AS, Inggris, kanada, Selandia Baru dll sebagai pemberi jasa terjemahan tersumpah (sworn translation).
  • 3. Menjadi juru bahasa tersumpah (sworn interpreter) di acara-acara perundingan dan konferensi bisnis, politik dll tingkat nasional maupun inetrnasional, di pengadilan, kantor polisi, kantor imigrasi dll sesuai dengan permintaan klien.
  • 4. Dll.
  • Semoga bermanfaat.
  • Info lebih lanjut tentang jasa penerjemahan tersumpah dll: https://www.tjansietek.com; https://tjansietek.com/test;
  • email: tst228@yahoo.com; WA: 62813 8667 6868.
  • Artikel terkait:https://tjansietek.com/prasyarat-dan-ciri-ciri-penerjemah-profesional-indonesia-inggeris1/
  • Artikel terkait 2:https://tjansietek.com/peran-penting-penerjemah-dan-juru-bahasa-profesional/
Ujian Sertifikasi Kompetensi Penerjemah Tersumpah 2021, atau Ujian Kualifikasi Penerjemah (UKP) untuk tahun 2021

Pertama di Indonesia!! Semi-workshop nasional: Praktik Penerjemahan Hukum dan Juru bahasa Konferensi

0
Semi-workshop Nasional 2022: Praktik Penerjemahan Hukum dan Juru Bahasa Konferensi: Persoalan dan Solusinya

Semi-workshop ini adalah yang pertama di Indonesia, oleh kedua orang instruktur yang pakar dan dua orang pembicara lain yang adalah ketua Himpunan Penerjemah Indonesia dan Ketua Lembaga Sertifikasi Profesi Universitas Indonesia (LSPUI).

Cocok untuk para mahasiswi/-a, penerjemah, juru bahasa, lawyer, notaris, manajer dan sekretaris perusahaan, manajer hukum dan hubungan internasional dll.

Link pendaftaran:

Catatlah waktu dan tanggal penting ini: jam 14.00-17.00 WIB, hari Minggu, 20 November 2022

Untuk informasi lebih lenajut, CV ringkas para pembicara dan instruktur, 10 tanya-jawab yang sering diajukan (FAQs) tentang semi-workshop ini, formulir pendafataran dan petunjuk pengsiannya, silakan kunjungi: www.tjansietek.com

White Cardamom Prime from Indonesia

0
White Cardamom Prime
Famous for its five fragrances and varied health benefits

Famous worldwide for its five fragrances and various health benefits, Indonesian white cardamom grows around the country. We export it and many other kinds of organic agricultural product from the country.

For product specifications or more info, please send your inquiries to:

PT Berkah Dewata Agri

228 Prof. Dr. Satrio Road, Jakarta 12940, Indonesia

Mobile & WA numbers: +62822 1000 8628 or +62821 2541 5678

email: dewata.agri@gmail.com, or tst228@gmail.com

Food-grade Desiccated Coconuts from Indonesia

0

We are an exporter of fine and extra-fine granulated, halal & kosher-certified grade food-grade desiccated coconuts from Indonesia, Southeast Asia, to Europe, Asia etc..

Our products fulfill the requirements of all the importing countries:Codex General Principles of Food Hygiene, EU & FDA Good Manufacturing Practices and comply with all other current national and international food laws and regulations.

Low Fat Extra Fine 40-50%

SPECIFIC CHEMICAL PROPERTIES

  1. Moisture Content, %                                                            2.5 maximum
  2. Total Low Fat (dry basis), %:                                               40%-50% & 45%-55%
  3. Free Fatty Acid (as lauric) dry basis, %:                               0.10 maximum
  4. Residual SO2, ppm:                                              Free
  5. pH (10% dispersion filtrate):                                               6.1 to 6.7
  6. Total Aflatoxins, ppb (DL: 4 ppb):                                        Not Detected

Organophosphorus pesticide residues, ppm (DL: 0.1 ppm): None Detected

MICROBIOLOGICAL

  1. Total Plate Count, cfu/ml:                  5,000 cfu/gram maximum
  2. Yeast:                                    50 cfu/gram maximum
  3. Moulds:                                           50 cfu/gram maximum
  4. Enterobacteriaceae 100:                   100 cfu/gram maximum
  5. E. coli (Type I):                                Negative/10 grams
  6. Salmonella:                                     Negative/50 grams

The products can be an important part of the ingredients of your ice cream, cookies, bakery, chocolate, etc., etc. For product specifications or more info, please send your inquiries to:

PT Berkah Dewata Agri

228 Prof. Dr. Satrio Road, Jakarta 12940, Indonesia

Mobile & WA numbers: +62822 1000 8628 or +62821 2541 5678

email: dewata.agri@gmail.com, or tst228@gmail.com

Desiccated Coconut-Low Fat-BB-40-50%-Extra Fine
Extra Fine Granules of 40%-50% Low Fat in a 25kg Bag

Analisa: Utang Evergrande tidak systemic sama sekali

0
Evergrande Group logo
  • Utang LN Evergrande cuma USD 20 miliar, atau 6,6% dari total kewajiban konsolidasinya yang USD 302 miliar
  • Utang USD 20 miliar itu dipegang oleh puluhan bank internasional yang asetnya triliunan USD sehingga tidak akan ada masalah sistemik
  • Selebihnya adalah kepada lembaga keuangan, investor, kontraktor, supplier dll di dalam negeri dan mata uang yuan (CNY; RMB)
  • Aset fisiknya bernilai USD 220 miliar dan belum revaluasi
  • Masalah terbesar adalah kewajiban jangka pendeknya (di bawah satu tahun): USD 233,6 miliar & penyelesaian pembangunan sekitar 1,5 juta apartemen yang telah dipesan, yang sebagian telah diberi uang muka dan sebagian lainnya bahkan sudah lunas
  • Harus jual aset & lakukan restrukturisasi yang luas untuk kewajiban jangka pendek itu untuk meyakinkan para investor, pemberi uang muka, kontraktor dll
  1. Ukuran kewajiban konsolidasi Evergrande kecil sekali terhadap aset total maupun permodalan perbankan China

Jumlah aset konsolidasi grup Evergrande per akhir 2020 adalah USD 356,7 miliar (IDR 5,17 kuadriliun) atau hanya 0,67%, atau 67/10.000 dari jumlah aset perbankan China yang USD 52 triliun (IDR 754 kuadriliun) per akhir Juni 2021 (https://lijusu.com/2021/09/12/terbesar-di-dunia-modal-inti-laba-aset-perbankan-china/). Kewajibannya berjumlah USD 302 miliar dengan catatan kewajiban itu terdiri atas (i) Utang USD 66,6 miliar kepada perbankan, pemegang obligasi dan surat utang lainnya di dalam dan LN; the Financial Times memperkirakan obligasi yang dipegang oleh banyak investor LN berjumlah USD 20 miliar (https://www.ft.com/content/7ac2d661-5a63-4768-91a1-182f02b2afa5); (ii) Pajak USD 32 miliar; dan (iii) Kewajiban pembayaran lain-lain USD 203,4 miliar kepada para kontraktor, pemberi uang muka, supplier, pembeli produk-produk pengelolaan aset dll.

This image has an empty alt attribute; its file name is Evergrande-Consolidated-Balance-Sheet-2019-2020.png
Sumber: laporan Tahun 2020 Evergrande
This image has an empty alt attribute; its file name is Evergrande-not-systematic-JPMorgan-1024x717.png

2. Banyak sekali Aset Fisik Evergrande yang bernilai Tinggi di China

Aset fisiknya bernilai USD 220 miliar, berupa bangunan jadi dan setengah jadi plus land bank (tanah matang dan mentah= 2.310 hektar) (Laporan keuangan Tahun 2020 & Why China Evergrande Group Stock soars 47%; Evergrande pays interest on a debt. Investors cheer: https://www.fool.com/investing/2021/09/22/why-china-evergrande-group-stock-bounced-47-today/).

Tanah matang dan mentah itu belum dinilai ulang karena mayoritasnya sudah lama dimiliki oleh Evergrande. Sebagaimana kebiasaan para developer di China, Evergrande membeli tanah mentah secara cash (dengan uang muka dari calon pembeli dan pinjaman lewat obligasi dan surat berharga lainnya yang berjangka pendek & berbunga tinggi) dan biasanya lewat lelang terbuka. Harga tanah dan perumahan/apartemen di China selalu naik setiap tahun, antara 5%-9%.

Sumber: Laporan Tahunan 2020 Evergrande, halaman 2

3. Beda antara Masalah Evergrande dan Lehman Brothers di AS

Lehman Brothers adalah bank investasi, mencari dana dengan menjual reksa dana pasar uang yang berjangka pendek (di bawah satu tahun) dan membeli kewajiban berupa utang yang dijaminkan (CDO; sejenis kontrak sekuritas derivatif) dan obligasi kelas sampah (junk bond). Aset dasar CDO-CDO itu adalah akta gadai perumahan (hipotek), dengan nilai total nominal sekitar USD 650 miliar yang dikreditkan kepada para pembeli yang tidak layak diberi kredit (sub-prime) dengan suku bunga yang tinggi.

Beda nyata dengan Aset Fisik Evergrande: 80% pembeli produk properti Evergrande bonafid (prime) karena mereka memberi uang muka sebelum bangunan selesai dan lunas begitu bangunan selesai. Jadi, produk properti Evergrande ditunggu oleh mereka dan para calon pembeli yang lain.

Modal Lehman Brothers sendiri hanya sekitar USD 25 miliar, tetapi menjelang pailit pada 2008, modal itu habis dan Lehman Brothers menderita minus modal karena ketatnya kredit perbankan dan banyaknya investor yang menarik modal mereka dari pasar uang. Rasio modal sendiri terhadap kewajibannya naik dari 24:1 selama 2003 menjadi 31:1 menjelang akhir 2007. Lehman Brothers tidak langsung memegang perumahan yang dikreditkan atau dijaminkan. Lehman Brothers hanya memegang CDO terbitan lembaga kredit perumahan dll. Ketika para debiturnya tidak mampu bayar, krisis keuangan global mulai, harga CDO jatuh tajam dan Lehman Brothers pailit.

Catatan: Lehman Brothers adalah penyebab Krisis Keuangan Global 2008. Karena itu, the Bank for International Settlements (BIS; Bank Penyelesaian Transaksi Perbankan Internasional) menaikkan rasio wajib modal inti terhadap aset tertimbang menurut risiko (ATMR, RBC) dari 4,5% menjadi 7% plus buffer (penyangga) 3,5% dan CAR total minimum 12,9% (gabungan modal Tier 1 + Tier 2) dengan modal Tier 2 minimum 2% terhadap ATMR.

Sumber: www.bis.org: A History of Minimum Risk-based Capital Requirements

4. Utang Evergrande amat kecil bagi Sektor Keuangan (Perbankan, Dana Pensiun & Perusahaan Sekuritas) China dan Dunia

Aset sektor keuangan China (perbankan, dana pensiun & perusahaan sekuritas) per akhir Juni 2021 berjumlah USD 57,56 triliun, atau USD 57.560 miliar, dan utang Evergrande kepada sektor keuangan China maupun investor LN berjumlah sekitar USD 66,6 miliar, jadi hanya 115/100.000 (0,115%) dari aset sektor keuangan China, yang tidak mencakup pasar modal (gabungan pasar saham & pasar uang). Selain itu, USD 20 miliar dari utang itu berupa obligasi yang dipegang oleh para investor LN.

5. Masalah terbesar Evergrande ada di China (domestik).

Kewajiban LN-nya yang USD 20 miliar hanya 6,6% dari jumlah kewajiban konsolidasinya yang USD 302 miliar.

6. Aset konsolidasi Evergrande yang USD 352 miliar hanya bernilai sekitar 11% dari nilai aset 100 pengembang properti terbesar China yang bernilai sekitar USD 3,3 triliun.

7. Di bawah Evergrande, ada tiga besar developer: Country Garden (aset per akhir 2020: USD 310 miliar), China Vanke (USD 248,4 miliar; BUMD Shenzhen) dan Greenland Holdings (USD 215 miliar; BUMD Shanghai), yang aset gabungannya sekitar USD 773,4 miliar per akhir 2020.

Sumber: Laporan keuangan Masing-masing per akhir 2020

8. Jumlah utang/pinjaman Evergrande (USD 66,6 miliar) teramat kecil terhadap Aset Gabungan Sektor Keuangan plus Pasar Obligasi China (USD 74,56 triliun)

Gabungan jumlah aset sektor keuangan (USD 57,56 triliun) plus nilai pasar obligasi China (USD 17 triliun) adalah USD 74,56 triliun, atau USD 74.560 miliar.

9. Kelemahan Evergrande:

9.1 Ekuitas konsolidasi hanya USD 54,7 miliar per akhir 2020, atau cuma 15,3% dari total aset USD 356,7 miliar. Untuk mengimbangi kewajiban yang besar itu, Evergrande melakukan pre-marketing, penerimaan uang muka dan cicilan sampai properti yang bersangkutan selesai dan siap huni, penjualan produk-produk pengelolaan kekayaan dsb.

This image has an empty alt attribute; its file name is Evergrande-Kewajiban-vs-Ekuitas-Konsolidasi-2020-1024x595.png
This image has an empty alt attribute; its file name is Evergrande-Consolidated-Balance-Sheet-2019-2020.png

9.2 Secara non-konsolidasi, ekuitas Evergrande sudah minus USD 20 miliar per akhir 2019, walaupun membaik menjadi sekitar plus USD 18 miliar per akhir 2020, atau 5,07% dari jumlah aset yang USD 313,3 miliar.

9.3 Evergrande terbiasa memberikan bunga yang tinggi (7%-20% per tahun) kepada para pembeli obligasi maupun surat berharga lainnya. Evergrande menerbitkan banyak commercial paper yang berjangka pendek (di bawah satu tahun).

10. Penolong Potensial untuk Evergrande

10.1 Banyak partner minoritas di proyek-proyek besar di China dan LN. Mereka adalah penolong terdepan dengan membeli saham-saham Evergrande di proyek-proyek kerja sama atau patungan mereka.

Contoh: Evergrande New Energy Vehicle Group (ENEH) & Evergrande Property Services Group (EPS) sebagai Perusahaan Anak yang Besar dengan Potensi Dijual Cash dan mendapatkan Miliaran USD

Pada awal Januari 2021, ENEH bernilai pasar USD 24 miliar & EPS USD 20 miliar.

11. Kesimpulan

Para mitra besar Evergrande berpotensi takeover saham Evergrande di proyek-proyek kongsi mereka. Cukup bagi Evergrande menggalang dana cash USD 25 miliar untuk meyakinkan para investor dll bahwa Evergrande akan mampu memenuhi kewajibannya.

Selain itu, para Pemda 354 kota, terutama yang makmur, misalnya Beijing, Shenzhen, Shanghai dll, di seluruh China tempat Evergrande punya ratusan proyek berpotensi membeli atau takoever proyek-proyek Evergrande di daerah masing-masing.

Contoh:

9.1 Pemda Shenzhen, lokasi kantor pusat Evergrande, punya 33,4% di China Vanke, developer nomor 3 di China yang asetnya USD 248,4 miliar per akhir 2020 dan bernilai pasar USD 35 miliar per 24 September 2021. Pemda Shenzhen, yang merupakan Pemda kota tingkat satu (Tier 1) terkaya nomor 3 di China setelah Beijing dan Shanghai, juga punya Shenzhen SASAC (Pengelola & Pengawas ratusan BUMD Shenzhen) dengan aset USD 632 miliar IDR 9,164 kuadriliun), atau sekitar 1,09 X aset gabungan BUMN se-Indonesia (IDR 8,4 kuadriliun) per akhir 2020 saja.

9.2 Pemda Provinsi Sichuan, tempat Evergrande punya banyak proyek yang bernilai miliaran USD, adalah pemilik Sichuan SASAC dengan aset USD 2,38 triliun (IDR 33,88 kuadriliun)(https://equalocean.com/briefing/20210918230080335) per akhir Juli 2021, atau sekitar 4 X aset gabungan BUMN Indonesia per akhir 2020 (IDR 8,4 kuadriliun).

Silakan baca juga: (i) Belajar Bisnis Properti dari BUMN Gajah China: Greenland Group, Shanghai: https://www.kompasiana.com/tjansietek/5c04f64243322f09d2666c55/belajar-bisnis-dari-bumd-china-greenland-holdings-shanghai?page=all&page_images=1; dan (ii) Sejarah dan Keadaan Bisnis Properti di China: https://www.kompasiana.com/tjansietek/5c0b525843322f23b4249e32/sejarah-dan-keadaan-bisnis-properti-di-china.

China survey: Most recent College Graduates hope to make USD 155,000 a Year Within 10 Years

0
logo Universitas Peking, China

A high degree of optimism about China’s economic future and better job opportunities prevails among most recent college graduate. This is good news for Chinese government and corporate leadership and foreign business players in the country.

You can click on the link to Yicai Global for further information:https://www.yicaiglobal.com/news/most-chinese-college-graduates-expect-to-earn-usd155000-a-year-within-10-years-survey-shows.

CDB, Bank Pembangunan Terbesar di Dunia, Asetnya 2 X Gabungan Aset Bank Dunia+IMF

0
China Development Bank, bank pembiayaan pembagunan terbesar di dunia

Sejak sekitar 9 tahun lalu, bank-bank China mulai mendominasi perbankan dunia. Contoh: Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank, Agricultural Bank of China (ABC, atau Agbank) dan Bank of China (BoC) adalah empat bank umum yang terbesar di dunia.

Silakan klik dan baca: https://lijusu.com/2021/09/12/terbesar-di-dunia-modal-inti-laba-aset-perbankan-china/.

Untuk lebih cepat menjadikan China punya GDP yang terbesar ke-2 di dunia setelah AS, negeri dengan segala macam infrastruktur umum yang termoderen, tercanggih, terbanyak, terpanjang, terluas, terbesar dan terlengkap di dunia, negeri eksportir terbesar di dunia dan penghasil produk biji-bijian yang terbesar di dunia, China membentuk tiga bank yang khusus secara sekaligus, sebagai pelaksana kebijakan (policy bank), pada tahun 1994 sehingga menjadi juara satu di seluruh dunia di bidangnya masing-masing sejak beberapa tahun lalu.

Di antara tiga bank khusus itu, China Development Bank (CDB; Bank Pembangunan China; www.cdb.com.cn) adalah bank pembiayaan pembangunan yang terbesar di dunia (https://www.swfinstitute.org/fund-rankings/development-bank), yang asetnya sekitar USD 2,65 triliun (IDR 38 kuadriliun) menurut laporan tahunan 2020-nya (http://www.cdb.com.cn/English//bgxz/ndbg/ndbg2020/). Aset itu sekitar 4,2 X gabungan aset perbankan umum Indonesia yang sekitar IDR 9 K.

Catatan:
1. Aset CDB di tabel di atas berasal dari tahun 2018; 2. Shanghai Pudong Development Bank (SPDB) didirikan pada 28 Agustus 1992 dan adalah salah satu BUMD milik Kota Shanghai yang khusus untuk membantu membangun Kecamatan Pudong di Shanghai.

Aset itu 3,85 X kuota setoran modal 190 negeri anggota IMF (USD 687 miliar, di luar persediaan setoran kuota/modal tambahan menurut skema New Amendment to Borrowings (NAB); https://www.imf.org/en/About/Factsheets/IMF-at-a-Glance).

Aset CDB itu juga sekitar 4,1 X gabungan aset 4 lembaga anggota Kelompok Bank Dunia (USD 643 miliar: IBRD (USD 317 miliar), IDA (USD 219 miliar, IFC (105 miliar) & MIGA (USD 1,7 miliar) menurut laporan keuangan setiap lembaga itu per akhir Juni 2021 (https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2021/08/09/world-bank-group-releases-fy21-audited-financial-statements); atau 1,9 X gabungan kuota setoran modal semua anggota IMF itu dan aset gabungan 4 lembaga anggota Kelompok Bank Dunia per akhir Juni 2021.

Tentang peluang China menjadi pusat ekonomi dunia, silakan pertimbangakn video terbitan The Financial Times ini: Will China become the centre of the World Economy?

Buku lengkap oleh dua orang wartawan senior dan editor Bloomberg tentang sejarah & sepak terjang CDB, yang mereka juluki sebagai “Superbank China.”

China Development Bank, bank pembiayaan pembagunan terbesar di dunia

Contoh-contoh proyek besar yang didanai oleh CDB:

  1. Three Gorges Dam (Bendungan Tiga Ngarai; pembangunan selama 1994-2004): Pembangkit listrik yang terbesar di dunia dengan kapasitas 22.500 MW, jaringan irigasi dan bendungan yang juga terbesar di dunia, dengan biaya sekitar IDR 446 T

2. Bendungan & PLTA Baihetan, terbesar kedua di dunia, dengan kapasitas 16.000 MW, memakai 16 buah turbin pembangkit listrik yang masing-masing terbesar di dunia: 1.000 MW. Pembangunannya, dengan biaya IDR 484 T, sudah tuntas dan sudah memasang 4 buah turbin per akhir Juli 2021. Semua turbin itu akan selesai pada 2022.

3.Proyek Kereta Api Cepat/Peluru Jakarta-Bandung, semula IDR 60 T, sedang dibangun;

4.China-Africa Development Fund (CAD Fund; 2007), dengan modal awal sekitar IDR 150 T;

5.China-Latin American Cooperation Fund (China-LAC Fund; 2013);

6.Aneka proyek di Venezuela sekitar IDR 600 T sejak 2008;

7. Silk Road Fund (Dana Jalan Sutra; modal IDR 570 T; 2014) bersama-sama SAFE, Eximbank of China, & China Investment Corporation (CIC);

8. Dll.

Ribuan proyek pembangunan infrastruktur lain, modernisasi perkotaan dll di China telah dibiayainya.

Pada 14 September 2021, CGTN News (https://news.cgtn.com/news/2021-09-14/China-Development-Bank-to-offer-2-tln-yuan-in-loans-for-central-region-13xHlIPvCow/index.html) memberitakan bahwa CDB menawarkan aneka pinjaman sebesar IDR 4.400 T (IDR 4,4 kuadriliun), atau hampir 1/2 aset gabungan perbankan Indonesia per akhir 2020, untuk proyek-proyek prioritas pemerintah China di China Bagian Tengah, yang mencakup Hubei.

Keunikan Operasional CDB & China Eximbank :

  1. Bank grosiran, artinya tidak menerima pembukaan rekening tabungan, deposito, rekening koran, tidak menerbitkan kartu kredit, kartu debet dan sejenisnya.
  2. Sumber dana: 2.1 Modal: 100% dari pemerintah China; 2.2 Dana Pihak Ketiga: penjualan obligasi lewat pasar antar-bank maupun bursa efek dalam negeri plus LN.

Contoh Lelang Obligasi CDB

Sumber: http://www.cdb.com.cn/English/ywgl/zjyw1/fzgg_1/202108/P020210812594879800060.pdf
Sumber: Cover Laporan Tahunan 2020 CDB

Beda antara CDB & China Eximbank

  1. CDB: sangat profesional dan berorientasi agak komersil karena mencari sedikit laba sambil mendorong pelaksanaan program pembangunan pemerintah China di dalam dan luar negeri. Labanya ditumpuk untuk menjaga CAR dll. Jika laba mereka tidak mengimbangi kenaikan jumlah DPK, CDB akan mendapatkan suntikan modal dari pemerintah China.
  2. China Eximbank: 2.1 Tidak beroperasi secara komersil; 2.2 bertugas menyediakan kredit ekspor-impor kepada para pengusaha China plus para mitra maupun pelanggan LN mereka; 2.3 Tidak diwajibkan mendapatkan laba. Jadi, jika biaya operasi tertutupi oleh pendapatan operasi, itu sudah bagus bagi pemerintah China!!!; 2.4 Sukses mereka ditentukan oleh sukses pembiayaan ekspor China ke seluruh dunia. Catatan: Tugas pembiayaan ekspor juga diemban oleh hampir semua bank China yang lain.

Pemegang Saham CDB per akhir 2020

Keterangan: 1. Ministry of Finance= Kementerian Keuangan; 2. Central Huijin Invetsment Ltd, perusahaan sub-holding di bawah China Investment Corporation (CIC), perusahaan pengelola dana pemerintah (sovereign weltlh fund; SWF) yang terbesar kedua di dunia milik pemerintah pusat China dan melapor langsung ke Majelis Negara, yaitu kabinet China. Per akhir 2020, CIC punya aset total USD 1,222 triliun (USD 17,7 kuadriliun), dengan nilai aset bersih USD 1,1 miliar; 3. Buttonwood Investment Holding Co. Ltd milik SAFE (Dinas Pengelolaan Valuta Asing, yang mengurus cadangan devisa China sejumlah USD 3,2 triliun), salah satu lembaga di bawah PBoC (Bank Rakyat China; bank sentral China); 4. National Council for Social Security Fund (Majelis Nasional Pengelolaan Dana Jaminan Sosial).
Gambar: logo CIC, dari websitenya

(TST & Bayu)

Tiga Bank Terbesar di Dunia milik China khusus Pembangunan, Ekspor-Impor & Pertanian

0

Sejak sekitar 9 tahun lalu, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank, Agricultural Bank of China (ABC, atau Agbank) dan Bank of China (BoC) adalah empat bank umum yang terbesar di China dan dunia. Mereka adalah BUMN China. Silakan klik dan baca: https://lijusu.com/2021/09/12/terbesar-di-dunia-modal-inti-laba-aset-perbankan-china/.

Untuk lebih cepat menjadikan China punya GDP yang terbesar ke-2 di dunia setelah AS, negeri eksportir terbesar di dunia dan penghasil produk biji-bijian yang terbesar di dunia, China mendirikan tiga buah bank [China Development Bank (CDB), China Eximbank & Agricultural Development Bank of China (ADBC)] yang bersifat khusus secara sekaligus pada 1994 untuk melaksanakan kebijakan (policy bank) pemerintah China sehingga menjadi juara satu di seluruh dunia di bidangnya masing-masing sejak beberapa tahun lalu.

Perbedaan antara Permodalan dan Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank-Bank BUMN itu dan Ketiga Bank Pelaksana Kebijakan itu

a. Bank-bank umum yang BUMN itu plus bank-bank umum lain yang juga milik pemerintah China semula didirikan dengan modal pemerintah, mencari DPK melalui penerimaan deposito, rekening tabungan maupun rekening berjalan baik eceran maupun perusahaan (korporasi), menerbitkan obligasi dll. Banyak yang sudah go public sehingga permodalan mereka mengikuti aturan bursa efek mereka.

b. Ketiga bank pelaksana kebijakan itu: didirikan dengan 100% modal awal dari pemerintah dan belum go public.

b.1 CDB & China Eximbank adalah bank grosiran sehingga tidak menerima deposito dari masyarakat dan mencari DPK hanya melalui penerbitan obligasi dan modal tambahan dari pemerintah China. Karena itu, di China, CDB adalah penerbit obligasi yang terbesar kedua setelah Kementerian Keuangan China (https://cdn.gihub.org/umbraco/media/2617/china-case-study.pdf).

CDB punya hanya 37 kantor cabang tingkat 1 dan 4 kantor cabang tingkat 2 di Daratan China plus 1 kantor cabang di Hong Kong, ditambah 10 kantor perwakilan di LN, yang mencakup kantor perwakilan di Indonesia.

Di China, China Eximbank punya hanya 32 kantor cabang dan satu kantor perwakilan di Hong Kong. Di LN, ada kantor cabang di Paris, kantor perwakilan di St. Petersburg, kantor perwakilan untuk Afrika Bagian Selatan dan Timur plus Kantor Perwakilan untuk Afrika bagian Utara dan Barat (www.eximbank.gov.cn).

b.2 ADBC (Bank Pengembangan Pertanian China) mencari DPK melalui penerbitan obligasi dan penerimaan deposito korporasi saja karena memiliki banyak sekali cabang di China (https://www.devex.com/organizations/agricultural-development-bank-of-china-adbc-143304).

  1. China Development Bank (CDB; Bank Pembangunan China), bank pembiayaan pembangunan yang terbesar di dunia (https://www.swfinstitute.org/fund-rankings/development-bank), yang asetnya sekitar USD 2,651 triliun (IDR 38 kuadriliun) menurut laporan tahunan 2020-nya. Aset itu sekitar 4,2 X gabungan aset perbankan umum Indonesia yang sekitar IDR 9 K.

Aset itu atau 3,88 X kuota setoran modal 190 negeri anggota IMF (USD 687 miliar, yang tidak mencakup persediaan setoran kuota/modal tambahan menurut skema New Amendment to Borrowings (NAB); https://www.imf.org/en/About/Factsheets/IMF-at-a-Glance).

Aset CDB itu juga sekitar 4,1 X gabungan aset 4 lembaga anggota Kelompok Bank Dunia (USD 643 miliar: IBRD (USD 317 miliar), IDA (USD 219 miliar, IFC (105 miliar) & MIGA (USD 1,7 miliar) menurut laporan keuangan setiap lembaga itu per akhir Juni 2021 (https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2021/08/09/world-bank-group-releases-fy21-audited-financial-statements); atau 2 X gabungan kuota setoran modal semua anggota IMF itu dan aset gabungan 4 lembaga anggota Kelompok Bank Dunia per akhir Juni 2021.

Untuk info lebih lanjut tentang kegiatan CDB di seluruh dunia, silakan klik link yang berikut ini: https://lijusu.com/2021/09/14/cdb-bank-pembangunan-terbesar-di-dunia-asetnya-18-x-gabungan-aset-bank-duniaimf/.


2. China Eximbank (Bank Ekspor-Impor China), asetnya sekitar USD 781 miliar per akhir 2020 (http://english.eximbank.gov.cn/News/AnnualR/2020/), atau 1,2 X aset gabungan 4 lembaga Kelompok Bank Dunia, atau 1,13 gabungan kuota setoran modal semua anggota IMF.

This image has an empty alt attribute; its file name is Eximbank-of-China-website.png

Peringkat Eximbank of China sebagai bank pembiayaan ekspor-impor yang terbesar di dunia dikukuhkan oleh Sovereign Wealth Fund Institute (SWFI), dengan data keuangan sekitar 3 tahun lalu yang belum diupdate oleh SWFI: https://www.swfinstitute.org/fund-rankings/export-credit-agency.

Sumber tabel: 1. www.swfinstitute.org, 2. Aset China Eximbank di tabel di atas adalah menurut laporan tahunan 2018.

Contoh cara dapatkan kredit dari China Eximbank:https://law.asia/applying-chinas-overseas-loans/.

Inspirasi untuk Indonesia: kita punya LPEI, yang sering disebut sebagai Indonesia Eximbank, yang asetnya berjumlah IDR 92,1 T (USD 6,35 miliar; dengan kurs USD/IDR= 14.500) per akhir 2020, turun dari IDR 108 T per akhir 2019. Aset sebanyak USD 6,35 miliar itu jelas sangat kurang untuk mendukung ekspor Indonesia dibandingkan dengan ekspornya selama tahun 2020 yang berjumlah USD 163,31 miliar (www.kemenkeu.go.id).

3. Agricultural Development Bank of China (ADBC), bank pembiayaan sektor pertanian yang terbesar di dunia, yang asetnya sekitar USD 1 triliun.

This image has an empty alt attribute; its file name is Agricultural-Deveopment-Bank-of-China-website.png

Sumber logo: website www.adbc.com.cn

Sebagai pembanding, Rabobank dari Belanda, yang dikenal sebagai pendana pertanian yang terbesar di Eropa dan AS, memiliki aset sekitar USD 805 miliar (https://www.rabobank.com/en/images/annual-report-2020.pdf)

Catatan: ADBC berbeda dari Agricultural Bank of China (ABC atau Agbank; Bank Pertanian China), bank umum terbesar ke-3 di dunia dalam hal aset (USD 4,26 triliun, atau IDR 61,9 kuadriliun), yang sudah go public di Shanghai.

Sumber logo: website ABC: www.abcchina.com.cn

(TST)

Terbesar di Dunia: Modal Inti, Laba & Aset Perbankan China

0
Perbandingan Modal Inti Perbankan China vs AS
Modal inti perbankan China hampir 2 X modal inti perbankan AS

China terus berfungsi sebagai mesin pertumbuhan bagi industri perbankan sedunia berdasarkan modal inti1, yang merupakan salah satu ukuran penting kekuatan perbankan. China punya 192 bank umum, yang 54 di antaranya sudah go public di daratan China, dan tiga bank pelaksana kebijakan pemerintah (policy bank): China Development Bank (CDB), China Eximbank & Agricultural Development Bank of China (ADBC), yang masing-maisng terbesar di dunia dalam bidangnya. Silakan klik link ini:https://lijusu.com/2021/09/13/bank-bank-terbesar-china-di-dunia-khusus-pembangunan-ekspor-impor-pertanian/.

     Sekitar  98% aset perbankan China adalah milik bank pemerintah China pada tingkat pemerintah pusat (BUMN) dan daerah (provinsi dan kota; BUMD).

A. Modal Inti 144 Bank China berjumlah IDR 42,6 Kuadriliun(K) per akhir 2020

1. Di antara 1.000 bank umum yang terbesar di dunia, yang masing-masing punya modal inti minimum IDR 7,876 triliun2 (USD 547 juta, berdasarkan kurs tukar USD/IDR= 14.400), China punya 144 dengan gabungan modal inti2 sejumlah IDR 42,6 K (https://www.thebankerdatabase.com/index.cfm/search/ranking), atau hampir 2 X jumlah modal inti milik 178 bank terbesar di AS (IDR 22,75 K), atau 4,58 X jumlah aset semua bank umum di Indonesia. Modal inti perbankan China itu naik sebesar 18,6% dari yang tercatat per akhir 2019; sebaliknya, modal T1 perbankan AS naik hanya 8,5%.

1 Bentuk-bentuk modal utama yang termasuk dalam struktur modal sebuah bank adalah modal inti [core capital; Common Equity Tier 1 (CET1) capital], Modal Tier 1 dan Modal Tier 2. “Tier” berarti “tingkat.” Modal inti (CET1) berperingkat paling tinggi dan terdiri atas saham biasa, laba ditahan, agio saham yang berasal dari penerbitan saham biasa dan saham biasa yang dipegang oleh perusahaan anak milik bank yang bersangkutan [https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/common-equity-tier-1-cet1/). Modal inti juga mencakup akumulasi pendapatan keseluruhan yang lain plus cadangan lain yang diumumkan dan penyesuaian menurut peraturan perbankan dalam perhitungan CET1 (Dokumen yang berjudul: RBC20 – Calculation of minimum risk-based capital requirements, yang merupakan bagian dari dokumen yang berjudul: RBC – Risk-based capital requirements), tetapi tidak mencakup segala macam saham preferens dan kepentingan non-pengendalian.

Modal total Tier 1 (Tingkat 1) adalah gabungan CET1 dan modal Tingkat 1 tambahan (AT1; additional Tier 1). AT1 bisa terdiri atas obligasi subordinasi yang abadi (perpetual subordinated bond); contoh: BNI berencana menerbitkan sekuritas modal senilai USD 600 juta yang tergolong AT1 yang bersifat abadi dan non-kumulatif dengan kupon/suku bunga 4,3% per tahun (https://finansial.bisnis.com/read/20210917/90/1443714/perkuat-modal-bni-bbni-rilis-perpetual-bonds-rp852-triliun-kupon-43-persen). AT1 juga mencakup cadangan yang diumumkan dan saham preferens yang tidak dapat ditebus kembali dan yang bunganya juga boleh ditumpuk (non-cumulative) (www,investopedia.com).

Modal Tier 2 (T2) mencakup (i) obligasi subordinasi yang berjangka waktu; (ii) saham preferens yang bercirikan modal; (iii) cadangan yang tidak diumumkan, (iv) cadangan yang hasil revalusasi aset, (v) sekuritas modal yang bersifat campuran, (vii) rekening cadangan investasi (https://www.investopedia.com/ask/answers/043015/what-difference-between-tier-1-capital-and-tier-2-capital.asp#:~:text=Tier%202%20capital%20includes%20undisclosed,loss%2C%20or%20uncollected%2C%20reserves).

Di Indonesia, sebelum berlakunya POJK No. 12/POJK.03/2021 (https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/Bank-Umum/POJK%2012%20-%2003%20-2021.pdf; mulai berlaku sejak 19 Agustus 2021), bank dengan modal inti sebesar IDR 7,876 triliun masuk kelas BUKU III (IDR 5 triliun-IDR 30 triliun).

Sekarang, bank dengan modal inti minimum IDR 7,876 triliun masuk ke KBMI 2 karena, menurut Pasal 147 POJK itu, bank digolongkan berdasarkan Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI): KBMI 1: modal inti <IDR 6 triliun; KBMI 2: >IDR 6 triliun sd 14 triliun; KBMI 3: >IDR 14 triliun sd 70 triliun; KBMI 4: >IDR 70 triliun.

Berdasarkan Pasal 8 POJK No.12/POJK.03/2020 (https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/Konsolidasi-Bank-Umum/pojk%2012-2020.pdf; mulai berlaku per 17 Maret 2020), per akhir 2021, setiap bank harus bermodal inti minimum IDR 2 triliun; per akhir 2022, setiap bank harus bermodal inti minimum IDR 3 triliun. Bank pembangunan daerah (BPD) diberi keistimewaan: kewajiban modal inti minimum IDR 3 triliun itu harus dipenuhi per akhir 2024.

2 Berdasarkan Perjanjian Basel II, modal inti sebuah bank harus minimum 8% dari nilai aset tertimbang/menurut risiko (ATMR; risk-weighted asset). Angka itu dinaikkan menjadi 10,5% berdasarkan Perjanjian Basel III (https://www.investopedia.com/ask/answers/043015/what-difference-between-tier-1-capital-and-tier-2-capital.asp) dan rasio modal keseluruhan (capital adequacy ratio; CAR) minimum 12,9%: 10,9% merupakan modal inti minimum dan 2% merupakan modal T2. Kenaikan itu adalah salah satu tanggapan terhadap Krisis Keuangan Global tahun 2008 (https://www.bis.org/basel_framework/–Basel Committee on Banking Supervision, Market Risk Framework in Brief).

1.1 Ada 30 Buah Bank Internasional yang Penting secara Sistem Perbankan Global (G-SIBS) menurut Dewan Stabilitas Keuangan AS

[www.fsb.org, dokumen: 2020 list of global systemically important banks (G-SIBs)]

Sumber: www.fsb.org: 2020 list of global systemically important banks (G-SIBs)

2. Modal inti 144 bank terbesar China itu merupakan 30% dari jumlah modal inti (IDR 142 K) milik 1.000 bank yang terbesar di dunia. Modal inti 178 bank terbesar AS (IDR 22,75 K) merupakan15,9% dari modal inti 1.000 bank itu.

3.  Secara gabungan, 144 Bank terbesar China dan 178 Bank terbesar AS kuasai 45,9% (IDR 65,35 K) dari modal inti (IDR 142 K) 1.000 bank yang terbesar di Dunia

4. Perbandingan Modal Inti 4 Bank Terbesar China & Dunia vs DBS Singapura

Catatan:

  1. ICBC, CCB, ABC & BoC adalah empat di antara 30 buah bank yang tergolong G-SIBs.
  2. Mayoritas saham Development Bank of Singapore (DBS), bank umum yang terbesar di ASEAN dalam hal modal inti, laba dan aset, dipegang oleh Temasek, perusahaan pengelola kekayaan pemerintah [sovereign wealth fund (SWF)] Singapura.

Pada 10 September 2021, Euromoney menetapkan DBS sebagai bank yang terbaik di dunia per 2021 karena berbagai macam kinerjanya yang mengagumkan.(sumber: https://www.euromoney.com/awards/awards-for-excellence/awards-for-excellence-2021).

5. Perbandingan Aset ICBC dkk & MUFJ menurut IFRS vs JPMorgan menurut US GAAP

Sumber: www.thebankerdatabase.com; www.spglobal.com

6. Perbandingan Aset ICBC dkk vs JPMorgan & MUFJ menurut IFRS saja

Sumber: www.thebankerdatabse.com; www.spglobal.com; diolah

B.   Catatan:

1.   1.Berdasarkan jumlah aset, keempat bank milik China itu juga merupakan bank-bank yang terbesar ke-1, ke-2, ke-3 dan ke-4 di dunia menurut Standar-Standar Pelaporan Keuangan Internasional (IFRS). JPMorgan Chase adalah yang ke-5 dan Bank MUFG (Jepang) ke-6.

      2.Persaingan antara JPMorgan Chase dan Bank MUFG. Berdasarkan Prinsip-Prinsip Akunting yang Disetujui secara Umum di AS (US GAAP), JPMorgan Chase adalah bank terbesar ke-6 di dunia dan MUFG ke-5. Perbedaannya: IFRS menghitung nilai aset turunan secara bruto sedangkan US GAAP menghitungnya secara bersih.

B. Laba sebelum Pajak (LSP) Perbankan China mencapai 37,2% (IDR 5,01 K) dari LSP Gabungan (IDR 13,47 K)  1.000 Bank terbesar di Dunia

B.1 Per akhir 2020, 144 buah bank China yang masuk ke daftar 1.000 bank terbesar di dunia menghasilkan LSP sebanyak 37,2% (atau hampir 2/5) dari laba 1.000 bank itu; 178 buah bank AS menghasilkan18,5% dari laba 1.000 bank itu (https://www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/China-Press-Release-Chinese-banks-extend-lead-on-US-rivals-English)(28 Juni 2021)

LSP perbankan  China itu naik sebesar 5,2% dari yang tercatat per akhir 2019. Sebaliknya, LSP perbankan AS anjlok tajam sebesar 31,5%. Lihat diagram di bawah ini.

Table 1:  Laba dan Peringkat Laba sebelum Pajak (LSP) Perbankan 5 Negeri

B.2 Gabungan  LSP Perbankan China di atas yang Perbankan AS, Jepang, Kanada & Perancis

B.3 Perbankan China nikmati 69% (lebih dari 2/3 atau IDR 5,01 K) dari Gabungan Laba sebelum Pajak (IDR 7,26 K) Perbankan di Asia Pasifik

Peta Asia Pasifik

This image has an empty alt attribute; its file name is Map-of-the-Asia-Pacific-region.png

C. Gabungan 144 buah bank China dengan modal inti minimum IDR 7,876 memegang 25,6% (IDR 547,80 K, atau USD 38,05 triliun) dari jumlah aset 1.000 bank terbesar di dunia itu  (USD 148,6 triliun).

Catatan:

CBIRC (Komisi Pengaturan Perbankan dan Asuransi China) menerbitkan laporan pada 11 Mei 2021 bahwa per akhir Maret 2021, jumlah aset 192 bank umum China, yang beroperasi di China plus cabang-cabang LN mereka, dalam Yuan (CNY; RMB) dan valas mencapai IDR 725.000 T*, atau IDR 725 kuadriliun (K; 1015), naik sebesar 9% dari yang tercatat per akhir Maret 2020 (www.cbirc.gov.cn: Supervisory Statistics of the Banking and Insurance Sectors – 2021 Q1 Statistics, diterbitkan pada 11 Mei 2021).

Nilai itu adalah sekitar 2,3 X jumlah aset perbankan AS yang sekitar IDR 315 K* (https://fred.stlouisfed.org/series/TLAACBW027SBOG: Total Assets of All Commercial banks, 08/04/2021), atau 1,4 X jumlah aset perbankan Uni Eropa (UE) yang IDR 515,77 K* (https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2021/html/ecb.pr210805~0aea16eb0a.en.html: ECB publishes consolidated banking data for end-March 2021), atau sekitar 78 X jumlah aset perbankan umum Indonesia yang IDR 9,3 K per akhir Maret 2021(Laporan Profil Industri Perbankan-Triwulan 1 2021 oleh OJK).

*Sampai saat ini, mirip perbankan Uni Eropa (UE), perbankan China masih dominan dalam penyediaan dana ke sector ekonomi China karena pasar obligasi China masih sedang tumbuh (baru bernilai pasar sekitar IDR 288 K). Sebaliknya, aset perbankan AS lebih kecil daripada aset pasar obligasi AS (IDR 662 K) yang terbesar di dunia.  Perbedaan lainnya: (i) Baru sekitar 2,9% dari nilai pasar obligasi China dimiliki oleh investor asing; (ii) sekitar 30% dari nilai pasar obligasi AS maupun UE sudah dimiliki oleh investor asing.

C.1 Perbandingan Aset Perbankan China vs UE & AS per akhir Maret 2021

Untuk lengkapnya, silakan buka link ini: https://lijusu.com/2021/09/05/idr-725-kuadriliun-terbesar-di-dunia-aset-perbankan-china/.

D. Kesimpulan

Perbankan China adalah pendorong terbesar pertumbuhan ekonomi, teknologi, militer, infrastruktur dll di China. Sekitar 60% aset mereka adalah tabungan rakyat dan perusahaan swasta China.